die Vor-und (meistens) Nachteile von Investmentfonds

Warum sich der Kauf eines Fonds?

Der Hauptgrund Investoren kaufen Investmentfonds sind für die Diversifizierung. Ein Fonds darf so wenig wie 20 Wertpapiere bis hin zu mehreren hundert. Dazu gehören Aktien, Anleihen sowie Bargeld. Wenn Ihr Anlagevermögen unter 50.000 $ sind, können Investmentfonds ein ideales Werkzeug, um Ihr Portfolio zu diversifizieren. Mit der Investition sind Sie in der Tat die Zahlung für einen professionellen Verwalter oder ein Team von Managern, um Ihre Investition zu überwachen. Da Fondsgesellschaften riesige Menge an Geld zu investieren haben, können sie den Vorteil der Begegnung direkt mit dem CEO und oberen Management eines Unternehmens, bevor Sie investieren müssen. Dies ist sicherlich ein Vorteil gegenüber eines einzelnen Anlegers. Wenn Sie beschäftigt Ihr Leben oder sind nicht die Investitionen Fähigkeiten, um einzelne Bestände erforschen, den Kauf eines Investmentfonds kann die ideale Investition.

Brauchen Sie schnell zu verkaufen, kein Problem!

Die meisten Anleger denken Sie an einen Investmentfonds als langfristige Investition. Allerdings verkauft eine gegenseitige ist so einfach wie den Verkauf einer Aktie. Wenn Sie einen Auftrag zum Kauf oder Verkauf eines Investmentfonds legen, werden Sie Preise am Ende des Tages erhalten, nicht an der exakten Zeit, die Sie aufrufen, um den Auftrag zu erteilen.

Die Tücken der Investmentfonds

Wie bei jedem Sicherheit zu tun Investmentfonds haben ihre Nachteile. Während ein Manager ist verpflichtet, gemäß den gegenseitigen Fondsprospekt zu investieren, müssen Sie nicht die Kontrolle über das, was einzelne Aktien Ihrem Manager kauft oder verkauft. Wenn Sie einen Einwand gegen eine bestimmte Aktie wie Ihr Manager den Kauf eines Tabak-Lager haben, haben Sie keinen Anspruch außer natürlich den Manager feuern und lösen Sie Ihre Aktien.

Hot 1 Jahr, Kälte das nächste

Mit einem Investmentfonds, ist Ihr Geld mit anderen Investoren gebündelt. Dies kann zu einer enormen Problem für Sie als auch die Fondsmanager. Geld kann in eine heiße Investmentfonds Sie besitzen gießen. Dies kann erzwingen, dass der Fondsmanager, dass das Geld in bar zu halten oder investieren in andere Bestände außerhalb des Fonds verfolgten Zweck. Dies ist im Allgemeinen der Grund eine leistungsstärksten Fonds in seiner Rückkehr leiden kann im folgenden Jahr. Denken Sie daran, Ihren Fondsgesellschaft alles über ihre Quintessenz zu. Je mehr Geld sie haben in Assets under Management, sie mehr Gebühren werden sie in ihrer Firma zu bringen.

Neben Zuflüssen gibt es Rücknahmen Ihren Fondsmanager berücksichtigen müssen. Sollte es zu einer Massenflucht der Fonds, den Sie investiert haben werden, muss Ihr Fondsmanager verkaufen Aktien an die Aktionäre, die den Fonds verkauft haben zu zahlen. In vielen Fällen kann ein Fonds Cash zur Rechenschaft zu ziehen für Rücknahmen. Dies kann zu Problemen führen, auch für Sie, da es eine Drag auf Total Return sagen darf.

Steuern, Steuern, Steuern

Ein riesiges Problem, und vielleicht der größte Nachteil der Anlage in einen Investmentfonds sind die Steuerschulden Sie am Ende des Jahres haben wird. Wenn Sie Fondsmanager verkauften Aktien durch die Aktionäre Rücknahme oder einfach verkauft Aktien, weil sie, dass eine bestimmte Aktie innerhalb des Fonds Portfolio hat sein volles Potenzial return erreicht fühlen, erlebt Ihr Fonds ein Veräußerungsgewinn. Dieser Veräußerungsgewinn wird an Sie weitergegeben, und Sie müssen sie als solche auf Ihrer Steuererklärung beanspruchen, auch wenn Sie keine Aktien verkauft haben. Diese Gewinne müssen auf alle Aktionäre bis Ende des Jahres verteilt werden. Typischerweise Ihren Fonds meldet diese Gewinne im November oder Dezember. Wenn Sie beabsichtigen, investieren in einen Investmentfonds später im Jahr, müssen Sie anrufen und fragen, wann ihre Verteilung Zeitpunkt auftreten, so dass Sie nicht mit einem Steuerbescheid stecken zu tun bekommen. Hier ist ein Doppelschlag: Wenn Ihr Fonds hatte Kapitalgewinne auf bestimmte Bestände aber immer noch einen Verlust erlitten in NAV (net asset value) Sie können möglicherweise noch Steuerschuldner für die Kapitalgewinne generiert früh im Jahr zu zahlen.

Hinweis: Dies gilt nur für Steuerpflichtige Konten. Wenn Sie ein Investmentfonds Investor sind und es in einem nicht steuerbaren Konto wie ein 401k oder IRA durchgeführt, so gilt die oben nicht gelten, da Sie nicht besteuert werden, bis Sie Ihr Geld abheben aus Ihrer Altersvorsorge.

Die meisten Fondsmanager nicht schlagen ihre Benchmark

Wenn Sie immer ein wenig besorgt sind, es gibt noch mehr ernüchternde Nachrichten. Die meisten Fondsmanager nicht schlagen ihre verwalteten Benchmarks. Forscher an Standard & Poors hat eine Studie im Jahr 2006 festgestellt, dass nur 38% der Large-Cap-Fondsmanagern, die S & P 500 (die Standard-Benchmark, die eine große Cap-Fonds-Manager gegen beurteilt werden würde) über einen Zeitraum von 3 Jahren zu schlagen verwaltet. Über einen Zeitraum von 5 Jahren diese Zahl sinkt auf 33%. Es wird viel schlimmer für Small-Cap-Investoren. Small-Cap-Fondsmanagern zurückgeblieben ihre Benchmark um 24% über einen Zeitraum von 3 Jahren und nur 21% schlagen die entsprechende Index über 5 Jahre. Das bedeutet, dass über einen Zeitraum von 5 Jahren, können Sie eine 67 bis 79% Chance zu verlieren an eine nicht verwaltete Index haben. Zusätzlich zu dem oben genannten Grund besteht die menschliche Faktor. In der Geschichte des Marktes, haben die Investoren gesucht den heiligen Gral zu investieren. Wenn die bestbezahlten intelligenteste Investmentfonds Manager nicht haben es nach 100 Jahren gefunden, die Chancen sind es nicht existiert.

Gebühren und Provisionen

Als Anleger sind Sie in der Tat Zahlung von Gebühren an ein Unternehmen professionell zu investieren Sie Ihr Geld für Sie. Ich kann nicht von einem einzigen Fonds Unternehmen, dass Sie sendet eine detaillierte Rechnung am Ende des Jahres zu denken. Jedoch durch das Gesetz, müssen Fondsgesellschaften senden einen Prospekt detailliert jede Gebühr, die sie erheben. Wenn Sie Schlafstörungen haben, sind sie sehr Lektüre empfohlen. Vor der Investition, rufen Sie bitte die Fondsgesellschaft und konsultieren Sie Ihren Finanzberater. Über Ihre Investitionen, bevor sie alle Ihre hart verdientes Geld erzogen bekommen. Denken Sie daran, sammeln Investmentfonds ihre Kosten Gebühren von Ihnen unabhängig davon, wie erfolgreich sie waren.

Hier ist ein Highlight des Fonds Gebühren und Auslagen:

1) Klasse A Aktien Fonds fee-Diese werden typischerweise als "geladen Fonds" bekannt und wird einen Anteil von 1-6% zu berechnen. Im Laufe der Zeit kann dies eine riesige chuck aus Ihrem Total Return

2) Klasse B Aktien Fonds fee-Diese werden typischerweise bekannt als "Back-End geladenen Fonds" und einen Prozentsatz berechnen, wenn Sie Ihre Aktien zu verkaufen. Die meisten Back-End geladenen Fondsgebühren wird sich auflösen, wenn für eine Reihe von Jahren gehalten. Zum Beispiel, wenn Sie eine Back-End-geladenen Fonds halten für 5 Jahre, kann die Fondsgesellschaft verzichten auf ihre Gebühren

3) Investment Management Fees-Das Geld geht an die Werbe-und Lohnkosten erforderlich, um den Fonds laufen zu decken.

Wissen Sie Ihre Fonds expense ratio ist von größter Bedeutung, wenn Sie vorhaben, eine erfolgreiche Investition Karriere haben werden. Die durchschnittliche Kostensatz für einen Fonds beträgt rund 1,5%. Dies bedeutet, aus jeder $ 10.000 Sie investieren, $ 150 wird für Aufwendungen abgezogen, egal, wie Ihr Fonds durchgeführt.

Denken Ausgaben sind nicht wichtig? Diese Tatsache berücksichtigen: $ 100.000 über 25 Jahren investiert werden in $ 684.500 wenden, wenn Sie einen 8% Rendite zu erzielen. Wenn Sie aus Squeeze nur noch 2% mehr über einen Zeitraum von 25 Jahren, haben Sie fast $ 1.100.000; eine Differenz von 415.500 $. Dies könnte der Unterschied zwischen schlürfen Mojitos am Strand und mit einen Job als greeter bei Walmart in Ihrem "goldenen Jahre" zu nehmen. Klug investieren und sich mit einem Finanzberater. Ihre Zukunft hängt davon ab.
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